Zo komt onze top 100 tot stand
Bij het samenstellen van de top 100 beste beleggingsfondsen kijken we onder andere naar kosten, risico en rendement. Deze en andere uitgangspunten kun je goed gebruiken bij het zelf selecteren van eigen beleggingsfondsen.
Voor onze top 100 hebben we beursgenoteerde beleggingsfondsen geselecteerd die in euro’s noteren en ten minste 5 jaar bestaan. Verder selecteren we zo veel mogelijk fondsen die voor particulieren in Nederland verkrijgbaar zijn. Dat betekent dat we ‘unit-linked’-fondsen, die voor verzekeraars als Zwitserleven of Allianz zijn gemaakt, buiten de selectie houden. Deze fondsen zijn onderdeel van bepaalde verzekeringsproducten en niet verkrijgbaar bij Nederlandse brokers. Het aanbod van fondsen verschilt sterk per bank en broker. Nederlandse aanbieders die een groot assortiment beleggingsfondsen hebben, zijn Saxo Bank en DeGiro. Voor de rangschikking van de fondsen kijken we met name naar het rendement van de afgelopen 5 jaar. In de fondsen-top 100 staan de winnaars van de afgelopen jaren, en daarmee is het vooral een terugblik op de resultaten uit het verleden. Staar je dus niet blind op zo’n lijstje, want er is geen garantie dat deze fondsen ook de komende jaren goed presteren. Bepaal voor jezelf in welke fondsen je wilt beleggen. Kies je voor actieve themafondsen, een specifieke regio of volg je liever een index? Wanneer je die keuze hebt gemaakt, kun je fondsen met elkaar gaan vergelijken. Kijk dan vooral goed naar de kosten: binnen soortgelijke beleggingsfondsen kunnen die flink verschillen. We hebben deze kosten opgenomen in ons overzicht. Over een looptijd van vele jaren zorgen 0,5% lagere kosten voor een flink hogere eindopbrengst.
Risico en rendement
We hebben lijstjes gemaakt met de top 17 voor fondsen die wereldwijd beleggen en voor fondsen in de regio Noord-Amerika. Verder hebben we voor de regio’s Azië en Europa een top 15 samengesteld. Dit geldt ook voor obligatiefondsen en indirecte vastgoedfondsen. Ten slotte maakten we een lijst van de 6 beursgenoteerde Nederlandse fondsen die op dit moment beschikbaar zijn. Op de lijstjes komen zowel passieve als actief beheerde fondsen voor. We tonen het rendement over het afgelopen jaar, over 5 jaar en over 10 jaar. Bestaat een fonds nog geen 10 jaar, dan hebben we geen rendement ingevuld. Het gaat om het rendement inclusief dividend. We gaan er dus van uit dat de winstuitkeringen (dividenden) opnieuw zijn belegd in het fonds. Zo kunnen we een eerlijke vergelijking maken tussen fondsen die tussentijds dividend uitkeren en fondsen die dat niet doen. Het getoonde rendement betreft een nettorendement, hier zijn de kosten van de fondsen dus al van af. Je maakt ook kosten bij de broker waar je belegt. Je kiest zelf je broker; het prijsverschil kan behoorlijk zijn. We tonen in de tabel ook de MoneyView-index, die de gemiddelde prestatie van een beleggingsfonds in een bepaalde categorie weergeeft. Fondsen kunnen qua samenstelling behoorlijk afwijken van dit gemiddelde. Ten slotte geven we ieder fonds een Geldgids-score. Die bepaalt de ranking van de fondsen en is vooral gebaseerd op het rendement van de afgelopen 5 jaar. Ook houden we rekening met het risico dat het fonds loopt. Veel risico betekent minder punten. Het is immers een knappere prestatie om met een laag risico een hoog rendement te halen dan met een hoog risico. Het gaat om een relatieve score, waarbij het best presterende fonds altijd 100 punten krijgt en de MoneyView-index 50. Een fonds met een lage score heeft relatief minder goed gescoord dan het best presterende fonds, maar hoeft nog geen slecht fonds te zijn. Verdiep je altijd in de kenmerken en de risico’s van een fonds voordat je het aankoopt.
Tips
Jaarlijkse APK Kijk minimaal 1 keer per jaar goed naar de beleggingsfondsen in je portefeuille. Sluiten deze nog aan bij de oorspronkelijke uitgangspunten en je beleggingsdoel? Op de website van Morningstar lees je meer over een eventuele wisseling van de strategie of het fondsteam.
Let op alle kosten Kijk ook goed naar de kosten van de broker waar je het fonds koopt. Vergelijk de kosten en voorwaarden van brokers. Bij sommige brokers betaal je een maandelijkse servicefee.
Herbalanceren Door forse koersstijgingen of -dalingen kan je portefeuille uit balans raken. Ongemerkt beleg je dan een (te) groot deel in de winnaars van het afgelopen jaar. Het is verstandig om regelmatig te herbalanceren. Dit betekent dat je de winsten afroomt en de opbrengst over de rest van de beleggingen spreidt totdat je weer tot je gewenste samenstelling bent gekomen.
Zoek je fonds met de ISIN-code Bij elk fonds vermelden we het International Securities Identification Number (ISIN), een internationale codering voor effecten. Daarmee kun je het fonds snel vinden in het aanbod van je broker. Niet ieder fonds is overal verkrijgbaar. Soms zijn de genoemde fondsen inmiddels uit het assortiment bij de meeste of alle brokers. Brokers kunnen besparen op kosten door het aanbod te beperken.
