Gericht sparen en winkelen
tip 1
Houd een spaarbuffer aan
Je kunt zelf berekenen hoeveel buffer bij jou past, via bufferberekenaar.nibud.nl. Eenvoudiger: zorg ervoor dat je minstens €6000 aan spaartegoed hebt. Of maak het persoonlijker en houd 3 netto maandsalarissen als buffer apart. Ben je zelfstandige met een onzeker inkomen, ga dan uit van 6 keer je netto maandsalaris.
tip 2
Spaar maandelijks
Zet een deel van je inkomen opzij zodra het binnenkomt. Je kunt ervoor kiezen een vast percentage te sparen, bijvoorbeeld 5% van je netto-inkomen. Doe het via een automatische overboeking, dan vergeet je het niet.
tip 3
Zet de buffer deels vast
Een deel van je spaargeld heb je op korte termijn niet nodig. Dat is je ijzeren voorraad, waar je pas aan komt als het een langere tijd financieel slecht gaat. Een kwart van je buffer kun je daarom gerust op een deposito zetten met een looptijd van een jaar of langer. Dat levert meer rente op. Als je er nerveus van wordt dat je niet bij dit geld kunt komen, kun je ook iedere 3 of 6 maanden een kleine deposito van een jaar openen. De deposito’s komen dan met tussenpozen vrij. Er geldt vaak een minimumbedrag per deposito, maar dat verschilt per bank: €250 (NIBC), €500 (DHB), €1000 (Leaseplanbank), €2000 (Yapi Kredi, Garantibank) of €2500 (Credit Europe Bank).
tip 4
Ga dakpan-sparen
Wie zijn spaargeld gebruikt om zijn inkomen aan te vullen in de komende jaren, kan het beste gebruikmaken van de dakpanmethode. Dat houdt in dat je bijvoorbeeld 5 of 10 deposito’s opent die vrijvallen na 1, 2, 3 tot en met 5 of 10 jaar. Je krijgt dan ieder jaar het bedrag dat je de komende periode nodig hebt, vermeerderd met rente. Let op: de depositorente voor 10 jaar vast is soms lager dan die voor 5 jaar. Het is moeilijk te voorspellen wat de rente op lange termijn gaat doen.
tip 5
Betaal de zorgverzekering vooruit
Je kunt de zorgverzekering per maand betalen of in een keer voor 12 maanden vooruit. Als je voor het laatste kiest, krijg je 1 tot 2% korting.
tip 6
Vul je spaargeld aan met vakantiedagen
Als je te weinig spaargeld hebt, kun je ervoor kiezen om een paar vakantiedagen te verkopen. Uitbetalen kan alleen met bovenwettelijke dagen, dus de dagen die je naast je wettelijke verlofdagen krijgt. Bedenk goed wanneer je de dagen verkoopt. Doe je dat net na de jaarlijkse loonsverhoging, dan ontvang je een hoger bedrag. Fiscaal is het uitbetalen van vakantiedagen niet ongunstig, omdat de belastingheffing door heffingskortingen tegenwoordig geleidelijk oploopt.
tip 7
Ga actief sparen
Wie regelmatig spaarrentes bijhoudt en een aantal spaarrekeningen beheert, kan gemakkelijk geld verdienen door over te stappen. De spaarrente neemt anno 2023 weer toe, dus overstappen loont meer dan in voorgaande jaren.
tip 8
Spaar voor verschillende doelen
Er zijn serieuze doelen om voor te sparen, zoals onderhoud van de woning, een andere auto of vervanging van apparatuur en huisraad. En zijn ook minder noodzakelijke doelen, zoals een verre reis, uit eten gaan of hobby’s. Open voor elk doel aparte spaarpotten of anders ten minste 2: Nuttig en Fijn. Zet het geld op de Fijne spaarrekening als je een bijzondere besparing hebt gerealiseerd. Bijvoorbeeld door zorgverzekeringen te vergelijken, of goed uit te zoeken of het abonnement op je internetprovider niet voordeliger kan. Dan geniet je er later extra van.
tip 9
Koopzegels bij de supermarkt
Koopzegels bij dagelijkse boodschappen kunnen een extra spaarpotje zijn. Houd er rekening mee dat de supermarkt spaarzegels uitgeeft om trouwe klanten te belonen. Je moet het niet doen als een andere supermarkt in de buurt goedkoper is. Je koopt die zegels voor 10 cent per stuk bij iedere euro aan boodschappen. Bij Albert Heijn: met een vol digitaal spaarboekje met 490 zegels (€49) ontvang je €52 euro. Dat is dus €3 euro winst, oftewel 6% rente per boekje. Bij Jumbo: in een spaarboekje zitten 10 spaarkaarten van elk 25 zegels. Daarvoor ontvang je €26. Dat is €1 winst, ofwel 4% per boekje. Bij Plus kosten de koopzegels 2 cent en heb je al na 200 zegels het boekje vol. Je inleg van €4 levert €6 op, ofwel 50% per boekje.
tip 10
Vul je spaartegoed weer aan
Heb je een deel van je buffer opgemaakt, ga dan weer sparen om het aan te vullen. Gebruik een deel van de jaarlijkse loonsverhoging om meer te gaan sparen. Zo train je je spaarspieren en word je vanzelf een beetje rijker.
tip 11
Verdeel in moeten en mogen
Verdeel je uitgaven in moeten en mogen. Huishoudelijke uitgaven, zoals boodschappen en energie, moeten. Het is makkelijker om te besparen op dingen die mogen, zoals uit eten gaan.
tip 12
Sta stil bij elke aankoop
De beste manier om geld te besparen? Diep ademhalen en nadenken. Koop je iets online, laat het product van je keuze dan nog een nachtje in de digitale winkelmand liggen. Loop je in een winkel, ga dan eerst naar een andere afdeling voordat je met je volle mandje naar de kassa loopt. Dat dwingt je om jezelf de vraag te stellen: word ik er echt gelukkig van als ik dit koop? Heb ik het over een maand of een jaar nog altijd nodig?
tip 13
Raadpleeg een ander
Raadpleeg je partner of een vriend(in) voordat je een aankoop doet. Kies het liefst iemand die rationeel is of wat verder afstaat van aardse genoegens en spilzucht. Types die je misschien liever niet meeneemt tijdens het winkelen, omdat ze de sfeer verpesten. Maar het zijn wel de mensen aan wie je later te danken hebt dat je genoeg spaargeld hebt en vrij van zorgen bent. Probeer zelf ook zo iemand te zijn voor anderen.
tip 14
Laat je niet verleiden
Reclame kan heel overtuigend zijn en je verleiden tot een aankoop die je eigenlijk niet wilt. Probeer reclames te doorzien en wees je bewust van het commerciële doel van de aanbieder. Rokers zijn stoer, wie meedoet aan loterijen heeft vrienden, et cetera.
tip 15
Zoek misleidende teksten
De supermarkt staat er vol mee: producten die via de verpakking klanten proberen te verleiden. Kleurrijke etiketten, mooie foto’s, gezondheidsclaims. De grens tussen verleiden en misleiden is dun. Er zitten uitingen tussen die de consument doelbewust op het verkeerde been zetten, bijvoorbeeld als er op ketchup staat: ‘0% vet’ (er zit nooit vet in ketchup) of op een doosje theezakjes: ‘zonder toegevoegde suikers’ (dat is bij thee nooit het geval). Soms gaat het om reclametrucs die onschuldig en lachwekkend zijn, zoals de toevoeging bij fruit: ‘geplukt in het land van herkomst’, maar je betaalt er ongemerkt vaak meer voor.
tip 16
Blokkeer reclame
Plak de nee-nee-sticker op je brievenbus. In sommige gemeenten is de ja/ja-sticker ingevoerd. Dat betekent dat je graag reclamefolders en huis-aan-huisbladen ontvangt. In deze gemeenten betekent géén sticker dat je geen reclamefolders wilt ontvangen, maar wel huis-aan-huisbladen. Wil je niets ontvangen? Gebruik dan ook hier de nee-nee-sticker. Meld je af voor geadresseerde reclame via Postfilter.nl. Installeer een adblocker op je pc, tablet en smartphone.
tip 17
Houd het hoofd koel bij koopjes
Winkeliers trekken de aandacht met allerlei prijsverlagingen. Vaak is er ook een reële of vermeende tijdsdruk, bijvoorbeeld door de mededeling ‘zolang de voorraad strekt’. Een mooie korting activeert gebieden van de hersenen die behoren tot het beloningssysteem. Dit systeem maakt gelukshormonen aan, terwijl de ‘pijn van het betalen’, die anders als een rem zou werken, wordt uitgeschakeld.
tip 18
Vergelijk prijzen online
Heb je een (prijzig) product in de winkel of in een webshop gezien, zoek dan eerst nog even online of je het ergens voor minder geld kunt bestellen. Dat is vaak het geval.
tip 19
Maak een lijstje
Je kunt aardig wat op je boodschappen besparen. Controleer eerst wat er nog in huis is. Mis je een enkel ingrediënt, dan kun je dat misschien wel missen of door iets anders vervangen. Maak voordat je boodschappen gaat doen een lijstje en houd je daaraan.
tip 20
Check de kassaprijzen
Supermarkten passen hun prijzen voortdurend aan. Daardoor is de prijs op je kassabon niet altijd gelijk aan de prijs op het schap in de supermarkt. Dat bleek al meerdere malen uit onderzoek van de Consumentenbond. Wat je in je mandje gooide voor €2,49, kan aan de kassa ineens €2,79 blijken te kosten. Winkels moeten aan de kassa de prijs rekenen die op het schap staat. Gebruik je een handscanner, dan kun je nog vóór de kassa de kassaprijs controleren. Met je telefoon kun je de schapprijs vastleggen en die vervolgens aan de kassa laten zien. Jumbo geeft het product zelfs gratis (maximaal een per klant) weg als de schapprijs anders is dan de prijs aan de kassa.
tip 21
Let op extra kosten
Houd als je witgoed koopt, rekening met extra kosten zoals verzend- en bezorgkosten. De ene winkel bezorgt een wasmachine gratis en sluit hem aan, zelfs als je tweehoog woont. De andere brengt hem tot de voordeur en wie de wasmachine de trap op wil laten sjouwen, betaalt €15. Andere kostenposten kunnen zijn: ’s avonds of in het weekend bezorgen, inbouwen en verplaatsen van leidingen, afvoeren van de verpakking en aanpassen van de draairichting van een deur.
